現金流是什麼意思？理財小白從三步驟規劃起

你也是月光族嗎？小章從出社會以來就很努力工作，每個月薪水也有四萬元，不過她卻總覺得自己的戶頭空空的，扣除掉一些必要支出後，好像自己真的完全存不到錢。

正巧這幾年又碰上疫情，讓她不禁更加緊張，難道自己這輩子就只能過著這種入不敷出的緊縮生活嗎？

對很多不熟悉理財的小資族來說，沒錢、不懂、嫌麻煩、沒時間、怕風險都是阻止他們進一步管理自己財務的門檻，但你有沒有想過先從自己每天的收入/支出狀況開始管理起？

「持續性」的支出或收入，都是「現金流」

現金流在會計學上來說，是指在財務收益報告中，進出公司帳戶的現金額，單一項目或整個企業的現金流量。那就個人來說呢？

像是每天的餐錢，每個月的薪水、手機費、房租等等，只要是「穩定的」、「持續性」的「現金」流入或流出，都可以算是你的「現金流」。

有了這個概念，我們就可以來更仔細的檢視我們每天、每個月，甚至是每一年的現金流狀況到底怎麼樣啦！

一杯咖啡居然要價「一萬」？

像是小章習慣早上上班要喝一杯咖啡，雖然都買 35 塊的，但我們要以長期來看：一個月大概 20 個工作日，花費就是 700 元；一整年下來總共就要花 8750 元，而且還沒有算到有些日子裡比較鬱悶，小章會想要喝貴一點的飲料以獲得一些難得的小確幸。

又像是小章的手機壞掉了，想要換一支價格 25000 元的 i Phone。雖然乍看之下好像是很浪費的行為，但我們一樣要以長期來看：現在一支手機至少可以用 2 年，平均下來一年就是 12500，換算成月花費就會發現其實就跟飲料錢是差不多的！

而同樣價錢的飲料，每天喝一杯和每周喝一杯的結果也差很多。

如果小章決定要省錢，改成每周只喝一次咖啡，一年 52 周，一共只會花掉 1820 元。光是一杯飲料，一年就可以差了 7000 元。

幾年下來，這些錢就可以累積成另一筆投資基金，讓你繼續錢滾錢，所以千萬不要小看這些小錢的力量。

制定明確目標更好執行！

大家都說存錢要有目標，那你的目標是什麼？

不管是想準備退休金、買車買房，如果有個目標，就可以夠有效的去規劃自己的現金流應該要怎麼樣進出，努力起來也比較有動力。

假設小章不想再租房子了，想轉而買房保值，而她看上了一間 1700 萬的公寓。雖然房貸可以幫忙支付，但小章認為自己還是應該要準備 700 萬比較安心。那麼接著她就可以開始思考要怎麼準備這筆錢：

1.開創副業

這應該是說到要增加收入，許多人會想到的第一個解決方案吧！

現在社會中也因為這樣，越來越多「斜槓青年」出現。無論是趁空檔時間送外送、接外包、超商打工等等，都可以創造額外的收入。不過這個需要注意的就是自己的健康安全以及時間安排，才不會連本業都受到影響。

2.減少支出

只要支出減少，就能創造更多現金流，這應該是很好理解的。

而生活上有許多看似固定且似乎無法刪減的花費，其實只要靠自己再加以掌控便可以減少支出，比如家裡的水電費便可靠自己控制，隨手關燈、關電源、減少瓦斯跟冷氣使用時間等等，看似細微的動作卻可以幫你節省不少支出。

另外生活支出亦可搭配記帳的方式得以控制，比如記錄每天餐費、交通費等等，錢不再花得不明不白。很多人也會同時搭配信用卡來控制，不單單是掌握信用卡花費額度，也學習什麼場合可以使用哪張信用卡以獲得更多回饋，在生活上節省更多支出。

3.投資理財

除了找兼職、減少支出外，也有許多人會去學習如何投資理財，讓錢滾錢。畢竟我們總有一天會退休，還是需要準備一些方案在不能工作的時候也可以創造財富。

在眾多投資商品中，就有像是股票、基金、ETF、外幣等等很受到歡迎的項目可以選擇。大家在選擇的時候可以針對自己資金的多寡、可承受的風險大小來評估自己應該要選購什麼樣的投資商品。

無論最終投資何種商品，須謹記投資的目的在於創造被動收入，只有當你不需勞動時，依然可以增加現金流時，才能使你留住金錢，創造真正屬於自己的財富。社會中也有許多人會選擇去借款來投資，也創造了不錯的成績。但這一切也是在你對於你的商品足夠熟悉的情況下，才有可能發生，不得不當心。

搞懂現金流真的很重要嗎？

或許看到這邊，你可能還是不太懂為什麼要特別去理解現金流的概念。

不過你想，前面小章的例子不就是幫助你從另一個角度去檢視自己每天的消費嗎？以為很便宜的飲料其實才是讓錢包破洞的兇手，而看起來貴鬆鬆的手機卻沒有想像的那麼誇張。

而這樣的觀念不僅可以套用在個人收支狀況上，還可以幫助你未來開業做生意、投資理財上。很多時候，我們買了許多負債，卻以為自己累積了資產，即使收入增加了，負債也同樣持續增加。最後，必須繼續努力賺更多的錢，來付越來越多的債，陷入一個惡性循環。相反的，如果盡可能地購買資產，讓錢滾錢，有源源不絕的被動收入，可能真的有這麼一天，我們可以體驗到財富自由的美好也不一定。