買基金是個好選擇嗎？投資風險、優缺點、常見問題一次解析
文章最後更新時間: 2023-01-05T01:40:18.389Z
買基金是個好選擇嗎？我應該買基金嗎？我適合買基金嗎？投資理財的商品這麼多，其中基金算是風險較低的商品，但依舊有些人會不理解一些風險跟抱有常見問題，而這篇文章將會幫助這些讀者，更理解基金的風險，進而安心投資不踩雷。
基金風險指標
這世界上沒有一種投資毫無風險，踏入基金的世界之前，企鵝先生建議可以先認識中華民國銀行公會所設置的「基金風險指標」以理解什麼樣的投資方法比較適合自己。
RR1
風險程度低，主要追求「穩定收益」，例如貨幣市場型基金。
RR2
風險程度中，與RR1一樣，主要追求「穩定收益」，常見例子是已開發國家發行的政府公債、投資級為穆迪評等級、標準普爾評等BBB級等等。
RR3
風險程度中高，追求「基本利得和固定收益平衡」為目標，例如平衡型基金或是新興市場債券基金等。
RR4
風險程度高，目標於「獲取資本利得」，常見的例子像是全球股票型基金、已開發國家的單一國家基金、區域型股票基金等等。
RR5
風險程度極高，以追求「資本利得最大化」，例如市場波動起伏大的單一國家基金、產業類股基金等。
基金投資優缺點
在投入基金投資前，務必要理解其優點，以及缺點。
優點
投資基金的優點 | |
可以合法節稅 | 境內基金配息需要列入個人綜合所得稅，可與其他利息收入一併享有27萬免稅額；境外基金投資只要低於六百萬，也可以免稅。 |
變現靈活度不低 | 投資人隨時可以向基金公司要求贖回至股票市場將其邁出，變現相當容易。 |
投資門檻不高 | 不需要大筆資金才可以投資，只要最低每個月一千元台幣就可以開始投資。 |
分散投資風險 | 基金種類眾多，範圍廣，選擇多，因此投資人可持有多種類型的基金商品，分散風險。 |
節省研究時間 | 有做好功課的話，基金可說是一種懶人投資，因為投資人不需要自己研究財報、盯盤、追蹤市場訊息，全都能交給專業經理人。 |
缺點
投資基金的缺點 | |
會多收取其他手續費 | 投資基金本質上是請經理人負責，故會需要支付額外的花費，例如申購手續費、經理費、保管費，這些費用往往是新手投資人會忽略的。 |
對投資的掌控度較低 | 資金是由基金經理人代為操作投資，故投資者對於實際的投資狀況理解程度不高。 |
隱藏費用
基金手續費
購買資金時會收取，股票型3%，債券型1.5%，不同通路會有不同的折扣。
保管費
通常收取是0.1%~0.2%，會直接從基金淨值中扣除。
經理費
經理費，顧名思義，乃投資人支付給基金公司、專業經理人的管理基金費用，由於該費用將按照單位淨值之一定比例中扣除，故也被稱為「內扣費用」。
常見問題
什麼樣的人適合投資基金？
基金投資適合不擅長自己做投資分析的人，以及想要讓投資組合更多元化的讀者。
需要做很多功課嗎？
因人而異，如果自身相信經理人的技術，那麼相較於投資股票，資金的事前研究少了不少。
該自己選還是交給基金經理人？
基金是一種工具，沒有好壞，只有適合或不適合。
不同的基金經理人會有不同的差異，不管是自己選還是交給基金經理人，都需要找出最重要的一點：「我想要透過這次投資得到什麼？」並理解經理人的風格是否符合自己喜好與需求。
擔心賠錢怎麼辦？
世界上不存在著穩賺不賠的投資理財的方式，但培養出經驗跟多學習，可以大大降低賠錢的機率。
