真的可以跟郵局借錢？郵局貸款兩種方案一次解析
文章最後更新時間: 2023-01-05T01:57:39.775Z
許多民眾或許都不知道，可以跟郵局申請貸款。企鵝先生想，在不少台灣人心中，郵局就是負責郵務、基本金融存儲的機構，但實際上，面對有需求的民眾，郵局有提供「房屋貸款」以及「保單借款」兩種借貸業務。
房屋貸款
1.借款人資格
中華民國國民
年齡20歲至68歲
有穩定收入
可提供本人、配偶、父母、子女或兄弟姊妹之房屋及其基地，設定第一順位抵押權給郵局。
擔保品所有權人也必須介於20～68歲
2.可貸款額度
同一位借款人最高貸款金額1500萬，最低50萬。單一擔保品借款限額依照每個地區不同。台北局、三重局、板橋局、桃園局、新竹局、臺中局、臺南局、高雄局等局所轄地區為1500萬，其餘為1000萬。
3.貸款年限
有七年、十年、十五年、二十年、二十五年、三十年六種，依照借款人年齡以及擔保品屋齡評估最高借款年限。
4.承辦區域
除馬祖地區外不限制擔保品承作之鄉鎮。但房地須符合下列規定：
土地使用分區及使用編定：
都市土地以商業區、住宅區及農業區內編定為可供興建住宅使用之建築用地或已建築供居住使用之合法建築物基地者為限
非都市土地以甲種、乙種、丙種建築用地且建物主要用途為「住宅」為限。
保單貸款
具有保單價值準備金的保單可以用來申請貸款，什麼是保單價值準備金？就是借款人繳納的保費扣除保險公司的一些成品後剩餘的金額。
1.貸款方式
臨櫃借款：
要保人會陪同被保人攜帶保單，以及相關當事人的身分證與印章到郵局辦理。若委託他人代辦，需要檢附委託書或是同意書、代理人身分證與印章。
倘若要保人或被保人是未成年人被監護人，就會需要受監護宣告或輔助人證明文件。
提款機或是網路ATM借款：
需要先至各地郵局辦理申請手續。
由要保人會同被保人攜帶保險單、要保人郵局存摺（無郵政金融卡者必須先申請）、相關當事人的身分證和印章辦理；倘若委託他人代辦，依臨櫃借款代理人規定辦理。
網路ATM保單借款限要保人、被保人為同一人，且要保人則需要具有完全能力始能申請。
借款資金直接轉進要保人或其法定代理人帳戶，或開立要保人或其法定代理人為受款人之不得撤銷記名、劃線及禁止背書轉讓的郵政劃撥業務支票。
至郵局辦理手續，並填寫「保險單自動櫃員機／網路ATM借款申請約定書」，在資料審核及建檔完成後，就可於自動櫃員機和網路ATM操作保單借款，但是，網路ATM借款須於電腦裝置讀卡機，並進行設定。
2.注意事項
申請郵局保單貸款時，要注意什麼？標的必須為繳付為一年以上且契約有效的保單，在92年12月26日(含)以後成立的契約，未償還的借款本息超過保單價值準備金時，保單契約效力就會停止，也就是遇到意外也不會有保險金。
不過，郵局會在效力停止的30天前以書面通話要保人，所以只要盡快在期限內還款，就不需要擔憂保單失效。
此外，臨櫃、自動櫃員機、網路ATM三者借款合計次數以50次為限，超過50次者，需要先以還款（至少清償全部利息）後才可再借款。
3.如何還款
臨櫃還款：要保人持保險單辦理（民國92年7月31日以前借款，保險者尚留存郵局者，持保險者收條辦理），並填寫（還款通知書）。可選擇清償「全部本金及利息」、「部分本金及全部利息」，或是「不還本金，僅還全部利息」。
自動櫃員機或網路ATM還款：已辦理郵政壽險保單借款之要保人，並在郵局開立郵政存簿儲金帳戶且持有晶片金融卡或郵政VISA金融卡者，都可透過此方式還款，免手續費。
貸款商品的種類
基本房貸
A級：擔保品做於直轄市或縣轄市之地段良好地區，且借款人條件符合下列其中之一者：
軍公教人員
專業人士（醫師、會計師、律師、精算師等）
個人薪資收入六十萬以上
A級的房貸利率：指標利率+1.3%
B級：借款人有穩定收入
B級的房貸利率：指標利率+1.5%
青年首次購屋優惠貸款
借款人提供本人或配偶之房地產為擔保品，且本人及配偶名下無自用住宅。
申請限制：
擔保品限於申請日前一年內購置之住宅
利率按月調整，調整日為每個月的首日
利息方式選定後不得申請轉換
利率：
一段式：指標利率+0.585%
二段式：第一至二十四個月為「指標利率+0.345%」，第二十五個月起為「指標利率+0.645%」
好優貸
對象：
保戶：郵政壽險契約之要保人或被保人，年繳保費合計一萬元以上者
菁英：指合於下列資格之一者
借款人個人年收入60萬元以上
借款人與連帶債務人（指指擔保品共有人且有共同借款之事實）合計年收入100萬元以上。
借款人為有效契約之保戶或郵政薪資存款戶，且個人年收入55萬元以上，或與連帶債務人或配偶（主動擔任保人）合計年收入90萬以上者。
利率：
菁英保戶：指標利率＋0.605 %
保戶或菁英：指標利率＋0.705 %
一般客戶：指標利率＋0.805 %
軍公教優惠貸款
對象：
現役之常被軍官、士官（不含義務役）
公教人員
公營事業機構編制內員工
利率：
指標利率+0.495%
郵局貸款常見QA
1.辦理郵局貸款需要手續費嗎？
會依照辦理的結果，計算費用。
2.保單借款過多久錢會下來
一般保單借款最快當天、最慢三天就會撥款到保戶指定帳戶。
3.推薦郵局保單借款嗎？
可以先比較手邊保險公司或郵局保單，看看哪家的保單借款利率較低，如果郵局比較低就可以考慮利用郵局保單借款。
