遇到信用卡盜刷了嗎？處理SOP、七個預防方法讓你免煩惱
文章最後更新時間: 2022-12-07T07:56:54.681Z
網路購物盛行，又或者是出門在外，使用信用卡或電子支付都讓現代人的生活更加方便。同時卻也讓個人資訊安全更加危險，也因此信用卡被盜刷的狀況發生更頻繁。
雖然無法完全避免盜刷發生，但從小細節注意，還是可以降低發生憾事的風險。接下來就來跟各位介紹信用卡被盜刷可以怎麼處理，並整理那些預防信用卡盜刷的方法給你！
信用卡盜刷常見原因
盜刷的發生有許多原因，在科技進步的現在，詐騙更是層出不窮。這裡也替各位整理了目前最常見的盜刷原因，建議大家平常就要盡量避免這些行為，以免造成財物損失或資料外洩。
卡片遺失、被盜竊或被搶
一頁式詐騙廣告、假網站、詐騙網路購物等網路釣魚
信箱或社群網站收到不明郵件、訊息，點選後遭竊取資料、手機或電腦資訊
被植入木馬程式 APP
網路消費未加密，資料外洩
使用公用網路及電腦
信用卡盜刷處理 3 步驟
即便提高了警覺，但有時候真的還是會有疏忽的地方。倘若真的碰上了信用卡盜刷或是遺失遭竊，謹記以下三個步驟自救，才可以避免傷害擴大。
1.致電發卡銀行辦理掛失
若有被盜刷的疑慮，像是發現不明刷卡資料或是收到付款確認，卻未有該筆消費交易請立即致電銀行，並將有疑慮的款項告知客服專員，主動聲明此筆交易為「爭議帳款」。專員會先調閱簽單。如果調不到簽單或上面的簽名不符合，該筆交易即會被判定成是爭議帳款。
2.申請爭議性帳款，補發新卡
接著銀行會提供「信用卡爭議帳款聲明書」給消費者簽訂（若沒有，消費者該主動要求），聲明該爭議帳款與消費者無關。通常信用卡有盜刷疑慮時，銀行為了安全考量都會主動補發新卡，大約等待 7 至 15 個工作天即可收到。
掛失後銀行會核對最後一筆刷卡或提領紀錄，依據各銀行規定可能需要繳最高 200 元的手續費。若有必要，銀行會於掛失手續日起 10 天以內，通知持卡人報案或以書面資料補通知。
3.向警方報案
在跟銀行聯繫過後，接下來就可以拿著銀行提供的相關簽單等證明文件報警，以便後續調查。
信用卡被盜刷損失誰承擔？
通報掛失的時間更是會影響持卡人是否需要負擔盜刷費用。在盜刷發生後的 24 小時內通報掛失，持卡人就不用支付這期間的任何費用；若盜刷後超過 24 小時才通報掛失，就必須依照自負額的規定由持卡人支付 1,000~3,000 元不等的費用。但如果簽名明顯與卡片背面的持卡人簽名不同，持卡人就不用支付任何費用。
所以也再次提醒大家，拿到信用卡後，背面一定要簽名！因為這是影響銀行判斷是否為盜刷的關鍵證據。
除此之外也還有一個比較特別的卡別需要大家注意，就是「記名式悠遊聯名卡」。辦理掛失手續後的 3 小時內，卡片被冒用所產生之損失，必須由持卡人自行負擔；3 小時後被冒用所發生之扣款及自動加值交易損失，則由悠遊卡公司負擔。
信用卡被盜刷所需處理時間、受理時間及手續費
處理時間
在告知銀行被盜刷，並且提出爭議款項後，處理所需要花費的時間可以分成國內與國外兩種狀況：
國內盜刷：通常需要 3-5 週的處理時間。
國外盜刷：由於需要向國外調遣資料，往往會需要較多的時間，通常需要 4-6 週的時間。
受理時間
每一間銀行的規範都不盡相同，但是大原則都是在被盜刷該期的結算日後的一個月內或繳款日前必須提出申訴。但如果過了受理時間，就必須由遭盜刷者自行支付被盜刷的款項了，因此也提醒大家要養成固定對帳的習慣。
手續費
如果需要申訴盜刷需要支付調閱簽單的手續費，但如果最後證實為盜刷則會退還，無需負擔此筆費用。
國內盜刷 ：50-100 元
國外盜刷 ：100-150元
信用卡防盜刷小秘訣
固定對帳，檢查刷卡紀錄
這是最基本的預防方式，特別是現在網路購物與電子支付盛行，不少盜刷者都會先刷小額測試持卡人有沒有發現。接著才會刷下鉅額，這時才發現就已經來不及了。
所以企鵝先生真心建議，最好要養成對帳的好習慣，檢查每一筆交易的金額與項目是否正確。如有發現問題就可以即時聯絡銀行人員！
設定即時消費簡訊通知
現在許多銀行都會替消費者設定即時消費簡訊通知，無論是簡訊或是 email，只要有刷卡就會收到通知確認。企鵝先生還接過銀行人員親自打來的電話確認是否為本人的交易，可說是防堵盜刷的重要機制。
網路購物不要記住信用卡資料
有的人可能天天都在逛網拍，就會讓瀏覽器直接記住他的電話號碼、電子信箱地址、住家地址，甚至是信用卡卡號。但這其實是很危險的！即便網頁有 SSL 加密，但只要駭客突破資安防線，所有私人資料就是一覽無遺，你甚至無法阻止。
所以最安全的作法還是不要讓瀏覽器或網站記住重要資訊，從頭保護自己的資訊安全。
申辦金融業務時若需信用卡正反面影本時，應遮住授權碼後再提供
授權碼一般來說是交易才會需要的資料，如果可以的話，在遞交資料前就可以先把授權碼蓋掉，以保護自己的金融安全。
在實體店面刷卡時，請全程緊盯你的卡片以防有人側錄
使用信用卡時，最好隨時緊盯信用卡，遞交卡片時盡量遮住背面 3 碼驗證碼，避免被側錄、外流。
銀行發卡後盡速在卡片背面簽名
文章前面有說到，卡片背面的簽名會影響銀行判斷交易是否為爭議帳款。所以拿到新卡後，一定要在簽名欄簽名，消費簽單上的簽名也建議是一致的樣式，以便日後查詢。
安裝防毒軟體
不只是要定時更新電腦、手機的防毒軟體，也要小心釣魚連結或一頁式購物詐騙，就可以過濾掉不少木馬程式與病毒，避免重要個資被盜取。
信用卡盜刷常見問題
信用卡被盜刷怎麼辦？
發現信用卡遭盜刷應立即：向銀行辦理掛失停卡、向銀行申請此筆交易為爭議性帳款、報警。
信用卡被盜刷要報警嗎？
要！若信用卡被盜刷除了先辦理掛失，避免大量損失，也要即時向警方報案、保留紀錄。
信用卡被盜刷要付錢嗎？
按規定，若卡片被盜刷，已辦掛失的 24 小時內損失由銀行承擔，超過 24 小時以前的損失，持卡人需付最多 3000 元自負額，若未辦理相關手續或通知發卡機構，則有可能要自己負擔。
信用卡被盜刷會影響信用狀況嗎？
不會。確實有很多方面會影響到個人信用狀況，但信用卡盜刷並不是其中一個。
信用卡暫停使用與掛失差異？信用卡掛失可以取消嗎？
信用卡暫停使用就是請銀行暫停信用卡功能，通常時間為 1-7 天，甚至有的銀行也接受無限期管制的申請，等到找到卡片即可申請恢復使用；信用卡掛失則是向銀行申請補發新卡。不過申請掛失也是有管制期間，只要在這段時間找回信用卡即可取消，且無須付掛失費。
盜刷信用卡會被抓嗎？
民事方面，盜刷者持他人信用卡交易恐侵害持卡人姓名權及持卡人／銀行財產權。
刑法方面來說，盜刷信用卡觸犯了第 337 條之侵占遺失物罪（他人遺失之信用卡侵占者）、刑法第 320 條之竊盜罪 （竊取他人之信用卡者）、刑法第 339 條之詐欺罪 （盜刷他人信用卡而自商家購物或取得利益）以及刑法第 210 條及第 216 條之偽造文書及行使偽造文書罪（信用卡簽帳單上簽署他人姓名而向特約商店行使者）。故也呼籲大家，切勿以身試法。
