信用卡財力證明怎麼申請？申請流程、準備文件一次搞定
文章最後更新時間: 2022-11-09T04:43:08.726Z
跟銀行申請信用卡或貸款的時候，除了申請書與個人身份證件外，最重要的文件就是財力證明。財力證明會讓銀行知道你的經濟能力與償債貸款能力，最後決定借錢意願，及要貸給你的額度和利率。
那你知道財力證明可以準備什麼文件給銀行查閱嗎？這篇文章帶你更加認識財力證明，不再為此困擾。
財力證明是什麼？有哪些？
財力證明顧名思義就是個人財務狀況的證明，是申辦信用卡、信用貸款、房屋貸款時的必要文件，影響銀行借款的意願、信貸利率高低與額度。銀行會透過這些證明認識申請人的財務狀況與還款能力，評估過後才核准申請。
不只是一開始提到的申辦信用卡、信用貸款、房屋貸款需要財力證明，申請出國留學、打工度假或是移民也同樣會被要求提供財力證明。
財力證明又分為兩大類型，下面也將依序跟大家說明：
收入型財力證明
資產型財力證明
收入型財力證明
薪資收入證明
最普遍也最常見的財力證明，銀行通常都會要求申請人提供近三到六個月的資料，以便馬上看出客戶的月收入有多少。像是薪資轉帳證明、薪資單、薪資明細、銀行月結單、薪轉存摺等清楚紀錄每個月薪資轉帳紀錄的文件都可被接受的。
最簡單的方法就是將薪轉戶的存摺刷到最新一筆資料，然後影印給銀行。但要注意的是，如果太久沒刷存摺，可能就會有多筆資料壓縮成一筆的情況。此時就可以再補上像是月結單或電子存款紀錄等其他資料來輔以說明。
扣繳憑單
扣繳憑單也是多數銀行都認可的正式財力證明，因為上頭會清楚地列出年度收入狀況，不過要是超過三個月以上的才行。
但扣繳憑單相對來說會比較難取得，不像薪轉證明，扣繳憑單會需要當事人親自向扣繳憑單單位（也就是當事人任職的公司）或是到國稅局申請。唯一可以取得電子檔的時機，是在每年報稅的時候，透過線上報稅系統取得。
年度所得清單
年度所得清單包含薪資所得、利息所得和股利收入等，銀行得以藉此更加理解申請人的經濟狀況與還款能力。
經常往來存摺
如果是自由業者或自營業者，無法提供以上三種財力證明文件，也可以附上經常往來的銀行存摺明細。網路上也有不少人分享，最好不要跨行，可以的話以申請銀行兩個月以上的活存、定存或理財帳戶為主。
同一家銀行比較容易被認列，跨行當然也不是說一定不行，但如果是外商銀行的話被打槍的機率就比較高。
401 / 403 / 405 報表
如果是自營業者者，申請信用卡或貸款時也可繳交 401 表，這張表可以讓銀行了解公司營業額多少、賺了多少錢以及須繳納多少的稅。有時銀行也會要求額外提供 403、405 報表。
這幾種報表都是公司行號、自營商、工作室、商行、商號……等從事營業行為的單位在向國稅局申報、繳納營業稅時，會使用到的報表。前面兩碼代號 40是指營業稅，最後一碼的數字則代表適用對象的不同。
儲蓄險保單
如果有「儲蓄險保單」和「保費明細」也可以當作財力證明文件。會列入是因為儲蓄險的錢在到期後可領回，概念上與定存類似，有些銀行會認列為財力證明之一。但多半都是輔助參考，並非全部銀行都會認列，建議還是以前幾種為主。
資產型財力證明
定期存款單
沒辦法提供薪資收入證明的話，如果定存總額 30 萬且存滿 6 個月以上，也可以提供定期存款單做為財力證明。
不動產所有權狀
個人名下的房屋或土地等不動產也是一個有利的財力證明，因為若申請人繳不出款項，銀行可以扣押變賣不動產來降低損失，對銀行來說比較有保障。如果有需要的話可以準備權狀影本，作為財力證明加分項目。
房屋、地價稅單
有些銀行願意接受房屋稅單、地價稅單，當做財力證明，也是可以向銀行證明自己擁有不動產。但遞交之前，可以先確認一下銀行願不願意認列。
基金、股票持股明細
投資股票、基金、其他金融商品等，可以準備相關資料當輔助的財力證明。
但股票是屬於高風險的投資，因此銀行容易認列為流動資產，因此除非沒有其他財力證明可提供，否則並不建議將股票、基金這類投資商品做為主要的財力證明。
財力證明一覽表
財力證明 | 分類 | 資料種類 | 銀行接受程度 | 申請方式 |
薪資收入證明 | 收入型財力證明 |
（任一即可） | 高 |
（至少三到六個月） |
扣繳憑單 | 收入型財力證明 |
| 高 |
|
年度所得清單 | 收入型財力證明 | 所得清單影本或電子檔 | 高 |
|
經常往來存摺 | 收入型財力證明 |
| 中 |
（至少三到六個月） |
401 / 403 / 405 報表 | 收入型財力證明 | 根據需求繳交報表 | 中高 |
|
儲蓄險保單 | 收入型財力證明 |
| 低 |
|
定期存款單、月結單 | 資產型財力證明 |
| 中 |
|
不動產所有權狀 | 資產型財力證明 |
| 高 |
|
房屋、地價稅單 | 資產型財力證明 |
| 中 |
|
基金、股票持股明細 | 資產型財力證明 |
| 低 |
|
財力證明常見問題
哪種財力證明最管用？
在這麼多財力證明裡，薪資收入證明和扣繳憑單絕對可說是最好用的正式財力證明！無論是要申請信用貸款和信用卡，銀行都相當注重申請人是否有穩定的收入來源，是否具備每月準時繳款的能力。如果不確定要準備哪種文件，可以優先考慮薪資收入證明或是扣繳憑單。
財力證明可以用網銀辦理嗎？
現在眾多銀行都有開通網路銀行的服務，有需要的資料也都可以直接透過網銀申請。像是兆豐、玉山、中信等，只要提交申請後經過銀行審核即可核發，比起以前來說更加方便。
網銀截圖可以當作財力證明嗎？
網路上就有許多討論是網友分享個人的申請經驗，表示銀行也願意接受網銀的存款畫面截圖作為申請信用卡的財力證明。只不過網銀截圖仍然不完全算是正式文件，所以不能保證每個銀行都會認定為財力證明。特別是假如今天要申請的是信用貸款，面對銀行更加嚴格的審核，網銀截圖可能就真的不會被認列了。
建議大家還是依據銀行規定，提供相對來說比較不會有爭議的財力證明文件。申辦過程中如有疑問，也可以直接諮詢銀行人員，不然事後補件對彼此來說也是很麻煩。
除了財力證明，申請房貸/信用貸款/信用卡還需要什麼文件？
一般來說都會要求申請人提出：工作證明、身份證明與財力證明三種文件。申請信用卡而是其中最簡單的，多數銀行接受線上申請，只要檢附身分證正反面影本和近三個月的薪轉證明即可；但信貸和房貸就會相對要提供更多證明文件，且不一定可以線上申辦，需要親自到銀行進行對保簽約。
有保勞保但沒有薪轉戶，要提供那種財力證明比較有助於過件？
可準備勞健保異動明細及銀行存摺，文章中提到的其他文件也可以視情況先準備。如果真的不確定的話，申請前也可以先詢問各家銀行人員。
沒有財力證明可以辦信貸/信用卡嗎？
在文章中我們多次提到，無論是任何申請，銀行最注重申請人的個人信用和還款能力。個人信用聯徵紀錄對銀行來說是小事一件，但在還款能力評估時，他們還是只能仰賴申請人提出的文件來做決定。所以如果缺少財力證明，在辦理信用卡或信用貸款上，都比較難被成功核發。
自己創業當老闆，要怎麼證明財力？
想提出薪資證明的話，自營業者可以發薪水給自己（同樣要持續六個月以上），但當然，越高的薪資就會面臨越高的稅率跟健保費級距；又或者是可以用公司的 401 表作為收入證明。但根據詢問銀行貸款業務經理的經驗，銀行對於自雇者和老闆都會採取較保守的態度，除非財力足夠雄厚或公司已上市上櫃，否則不管收入多高、給予的條件通常還是會比一般受雇者更差。
