急需用錢怎麼辦？五分鐘認識民間信貸，解決小資族的用錢需求

相信很多小資族平時都有儲蓄的習慣，但人生偶爾會遇到臨時必須拿出一大筆錢的時機。無論是醫療、搬家或旅遊，面對這些急需借錢的時候，除了向銀行借錢外，跟民間的借貸公司借錢也是最常聽到的選擇。

「跟民間的機構借錢會不會很危險呢？」

「是不是跟銀行借錢比較好呢？」

「銀行跟民間借貸差在哪裡呢？」

你也有這些疑問嗎？那這篇文章將會深入民間信用借貸，讓你更理解為什麼民間信貸會是小資族在急需借錢時的好選擇。

誰適合申請民間信貸？

不同於銀行，民間貸款是由民間金主組成的融資公司，提供比銀行更寬鬆的核貸條件，滿足市場需求的一種合法貸款型態。

只要是無法透過銀行成功申貸的人，都可以透過民間信貸公司來申請。最常見的就是以下幾種人：

1. 信用紀錄不佳：負債比過高，或是信用瑕疵、信用協商中被銀行拒絕者。

2. 銀行小白：沒有申請或使用過信用卡，被銀行因信用空白婉拒者。

3. 無擔保品：名下沒有車子及房子可作抵押，收入不穩定者。

4. 資金調度：臨時需要一筆急用金，又不想和親朋好友開口借。

關於聯徵紀錄，我們也有一篇專文介紹，一起看看有什麼行為會被銀行視為信用瑕疵！

申請民間信貸所需條件

而想申請民間信貸也需要一些條件：

• 年滿二十歲

• 有公司勞保或工作證明

• 有薪轉記錄或其他財力證明等等

民間信貸的申請步驟

確定自己要向民間借貸借錢後，就會根據不同公司或網站而進入不同的申辦流程，但基本上都會有以下的幾個步驟：

1. 準備相關證明文件：根據貸款的內容準備證明文件，例如身分證明文件、薪資的證明或是財力證明，有時候是使用抵押品時也需要提供跟抵押品有關的文件等等。

2. 送件審核：貸款網站會根據借款人提供的資料進行貸款的審核，並決定貸款的利率以及額度。

3. 簽約對保：完成貸款的審核之後，貸款網站會再與客戶核對結果，確認彼此跟雙方都能接受貸款的利率以及額度，並進行簽約。

4. 撥款：完成所有的流程之後，貸款款項就會匯款到簽約指定的費用。

信貸管道比一比

接著我們來比較一下，銀行信貸與民間信貸的不同：

民間信貸注意事項

無論是申請哪一種貸款，都必須要注意以下事項，才能更順利申請到滿意的貸款額度和利率。

借款前擬定還款計畫

小資族的收入不高沒關係，因為對銀行跟民間公司來說，最重要的都是你能否準時還款。銀行還可以參考信用紀錄中是否有信用卡費遲繳或停卡等等紀錄，而民間貸款則是利率更高，累積起來也會是一筆可觀的數字。所以建議你在借款前，先評估自己是否真的有辦法準時還款，也可以跟承辦人員多加討論，讓自己更清楚自己的財務狀況。

挑選值得信任的公司

在另一篇文章中我們提過市面上有許多民間借款機構，而要怎麼根據自己的需求挑到適合的公司就很重要。

更不用說，許多人也很擔心若遇上高利貸地下錢莊，可能還會影響工作、影響生活。所以在借貸前務必睜大眼睛，仔細研究不同公司的借貸條件，才能真正得到幫助，以免惹禍上身。

財力證明沒那麼困難

另外讓小資族困擾的可能就是財力證明，害怕自己的財力證明不足，沒辦法順利申請到需要的金額。但其實沒那麼可怕，通常最有利的財力證明會是薪轉證明和扣繳憑單，如果是領固定薪水的小資族，整理最近 3~6 個月的薪資轉帳明細即可；如果是獎金佔比較高的業務朋友，也可以附上去年的年度扣繳憑單或帳戶餘額，讓自己的財力證明更有力。

延伸閱讀：信用卡財力證明怎麼申請？申請流程、準備文件一次搞定

不僅是借貸，更是值得信賴的選擇

就如同文章開頭所言，人人都可能面臨急需用錢的時刻，作為正在社會中努力的小資族，筆者就遇過保費差點繳不出來，只能努力籌錢的時機。如果那時我知道可以先找值得信賴的民間信貸網站的話，或許就可以減輕不少壓力了。