投資理財如何入門？一篇文章教你投資與理財的基礎知識

「投資理財怎麼入門？」

在物價通膨，薪水漲幅遠比不上物價攀升的時代，越來越多民眾開始思考，如何讓自己越早接近財富自由。除了中獎拿獎金以外，學習投資理財是比較實務的方式。

在意投資理財的讀者，今天就能跟著這篇文章，一步一步走入投資理財的世界。這篇文章不會有太過複雜的方法，也不會有偏激的理財概念，獻給嘗試投資理財的新手們。

投資選項

活存與定存

很多民眾大概都有「錢存在銀行或是金融機構裡可以產生利息」的概念，因為常見又簡單，所以「活期存款」跟「定期存款」就變成了入門投資理財工具。

透過存款，每個月能獲得固定的利息獲利。而活存的錢財可以輕易提取，但定期存款會有約定期限，中途需要使用挪用資金的話，則需要申請解約。

獲利跟風險是成正比的，獲利越高的投資方式就伴隨較大的風險；活期存款與定期存款雖然風險極低，但報酬不高。

股票投資

投資股票主要有以下兩種獲利方式：

• 買賣股票賺取價差：

股票的價格會隨著各種事情而起伏，故許多人會在股價低的時候購物，等到股價上升時，就以較高的價格賣出，中間的價差就是投資人的獲利。優點就是預期收益大，但需要承擔股市風險，也需要支付手續費。

• 存股領取股利與股息：

無法天天盯著股市、關心股價的投資人，就會選擇投資股票但不售出，每年能固定領取企業配發的紅利與利息，這是一種比較長期穩定的收益。這種方式可以長期穩定的獲利，只是需要承擔投資企業的營運風險，也因此不少人會選擇投資較穩定的銀行股票。

不動產

投資不動產不但可以將其出租、收取租金；也可以等待土地、房價上漲後，賣出賺取差價。只是投資房地產需要的資金是所有投資項目中最高的，在選擇投資標的上所耗費之成本也很高。

優點在於房地產的穩定性高，獲利也高；而另一方面，缺點就是所需要鉅額資金，也不太容易快速變現。

外匯外幣

賺取匯差以及利率，是投資外匯外幣的獲利方式，常見的外幣有日圓、歐元以及美元，近年來也會有部分民眾投資人民幣，盡量以世界上較為知名且穩定的貨幣為主要標的。

優點就是二十四小時都能操作，貨幣流動性高，又可以保值；缺點就是匯率變動風險比較高，而外匯也需要負擔手續費。

基金投資

基金投資也是不少投資新手的首選。基金會將一群人的投資資金集合起來，再由專業經理人集中投資跟管理，替投資人獲取利潤的一種投資工具，而因為資金規模較大，可選擇的投資目標或方法也擁有更多的選擇。

優點就是有專業經理人來替自己做判斷跟管理，缺點在於需要付出管理成本，例如信託管理費、手續費、經理費、保管費。

理財習慣

規劃具體目標與做法

「我想要財富自由」可能是每個人的人生目標，但如果不知道要存到多少錢才算達到目標，執行起來也會毫無動力。

對於剛開始接觸投資理財的人，建議可以訂下一個期限，以及一個具體目標，接著就是根據目標，制定適合自己的方法。

告知周遭的人

企鵝先生曾經聽過一個說法，如果一個人想要成功完成一件事，就需要把這件事告訴身邊的人。因為親朋好友們會催促你，以及在這條路上祝你一臂之力。

追蹤與評估

要理財，必定要開始記帳。透過記帳軟體整理每天的花費，並在每個月回顧中，審視哪部分的花費可以省下來，以增加儲蓄。

必備心態

理解自身的財務狀況

在開始投資理財之前，需要先理解自己目前的財務狀況，理解自己的收入，以及支出還有是否有欠債，釐清眼前狀況是最基礎的第一步。

設立明確的財務目標

「我想要財富自由」、「我想要退休後可以不用擔心」，這些心情會驅動人去投資理財，然而如果沒有實際的財務目標，就像是在霧中徘徊．無法長久走下去。

所以投資理財的第二步，以及必備心態，就是：「設立明確的財務目標」，仔細想想為什麼要投資理財。

進行理財規劃

如何進行理財規劃？可以先設立「短期目標」、「中期目標」還有「長期目標」，除了這些目標之外，也可以再準備緊急預備金。

延伸閱讀：緊急預備金多少錢才夠？透過公式計算要存多少，以及存款時間！

評估理財方式

企鵝先生在上方提出了各種投資選項，要選擇什麼樣的投資方式，就需要先問自己：「願意承擔多少風險」。投資這件事，某種層面上是很公平的：獲利越大的投資，風險就越大。

故在做投資之前，要了解風險與獲利間的關係，以及在投資期間之內，會造成什麼樣的影響。