跟當舖借錢要注意什麼？快速理解當舖利息算法跟借款流程

文章最後更新時間: 2022-11-14T03:42:21.501Z

講到「當舖」，大概腦海之中會立刻浮現招牌上鑲著大紅字的「當」這樣清晰的印象，而當舖利息是如何計算，就是一個不得不忽略的細節！

在台灣隨便走幾個巷口，就很有可能遇到一家當舖，這顯示了當舖的營業據點之多，而且在台灣人的生活環境深深扎根。

但在這麼多間當舖中，要如何挑對當舖?如何判斷這個利息是否合理？就是申請當舖借款之前，需要做的功課。

關於當舖，你理解多少呢？

在當舖，借款人可以把「動產」跟「不動產」當作是抵押品給當舖，並依照抵押品的價格申請到借款；借款人會跟當舖訂下約定期限，如果借款人在期限內償還貸款，就可以將抵押品給贖回，反之如果無法在期限內還清借款，當舖就有權利處理抵押品。

當舖的收入來自於借款的利息以及倉棧費，所謂的倉棧費是類似管理費的款項，利息加上倉棧費就是當舖的營收。

實際上借貸有專屬的法律，規定借款方的利息不能訂得太高。而當舖的情況，則是受到「當舖業法」的第十一條規定：「利息的年率最高不得超過30%」，簡單換算就能得出「月利率不可超過2.5%」的結論。

合法的當舖會遵守當舖業法此外，倉棧費也會受到「當舖業法」的規範。根據此法的內容：

不過實際上當舖業法之中並沒有針對倉棧費，多做詳細的規範，例如:沒有特別規定收費模式與倉棧費的借款週期，而這中間的灰色地帶就是很容易引起糾紛部份。

儘管當舖的利息有一個法定標準，但每家當舖的還款方式都不太一樣，當舖利息算法也會有所不同：

我個人認為，特別值得注意的是「定期彈性還款」跟「本利攤還」這兩點。

前者「定期彈性還款」簡單來說就是手上有多少錢，你還完部分之後，已經還款的那一部份就不會再算利息；若是手頭的資金真的不多，也可以單繳利息，這個方案帶給借款人的還款壓力會相對少很多。

而「本利攤還」就是將本息一起平均在貸款期間償還，每期償還的本利和都一樣，比較方便理財，為最常用之貸款償還辦法。通常借款年限較長才會使用到，除非客戶要求，不然在當舖其實不太會用到這個還款方式。

去當舖抵押物品申請借款時，根據法律規定，任何物品的典當，例如：機車、名錶等，都需要一同附上對應的資料或是正式文件。比方說車子必須提供行照跟原廠出廠證，手錶則是要附上原廠的盒裝、保證卡還有配件等等。

此外，法律也有明文規定，當舖不得收當違禁物、有價證券及各種存款憑證、軍警制服及其他附屬物品、政府核發證照及私人身分證件文件等。在前往當舖抵押品之前，務必要確認抵押的物品是否屬於違禁物。

依照法規，借款者需要年滿二十歲以上才可以抵押物品。未滿二十歲的借款人需要徵求監護人陪同；而若是滿十八歲卻已經結婚的話，則是不受此規定。

當舖並不會調閱銀行聯徵資料，所以儘管你信用分數不高，也可以前往當舖進行借款。

而需要準備的資料就如上述所言，如果抵押車子就需要車子的行照，如果抵押名錶就需要原廠的盒裝、保證卡等可以證明該抵押品價值的資料。

當舖的好處就是在於條件審核寬鬆，而且手續也不複雜。如果是急需借錢的場合，甚至可以在一個小時內完成所有程序。

依照法律規定，合法當舖是不能把身分證當成抵押品的，因為身分證是政府核發的證件，可有些不肖業者會利用民眾對於當舖法不熟這個弱點，鼓吹借款人可以把身分證當作抵押品進行借貸。

身分證借款看起來是一個相當划算的選擇，但這個世界上怎麼可能有白吃的午餐呢？身分證借款的便利就對應了極高的風險，當你的身分證正本落在他人手中，就可能被不肖業者盜用身分。

不肖業者可能會利用身分證開人頭帳戶或辦手機門號，很有可能借款人會因此吃上官司；而有些有心人士甚至會拿借款人的身分證去借高利貸，到最後真正惹禍上身的，就是借款人。

當鋪有自己的優點與優勢
當舖，也就是典當業，是人類文明之中最古老的行業之一。大約從東漢時代就可以看出典當業的發展，而到了南北朝時期，典當業逐漸變得更發達，變成社會之中的主流產業。最後到了宋朝，典當業達到了尖峰。

當舖是一個歷史悠久的行業，而之所以可以從古老的中國歷史到現在的二十二世紀依舊受到世人信任，就代表當舖自有它的優點跟不可取代的原因。

當自己缺錢時，當舖想必會是你的好選擇。而在前往當舖前，請學習怎麼避開不肖當舖，你會發現跟當舖借錢其實沒這麼難。