當舖利息幾分怎麼算？利息750是什麼？教你搞懂當舖利息算法
文章最後更新時間: 2023-03-03T03:50:01.252Z
當舖利息算法很複雜？民間借款管道百百種，合法當舖因有法律保障，自然也成了不少人的選擇。但在跟當舖打交道的過程中，你知道當舖利息幾分，那些「三分」、「五分利」是什麼意思嗎？
在先前的文章中，我們有簡單提到當舖利息與倉棧費的計算方式，而這篇文章則會更詳細的告訴你當舖利息應該怎麼算，利率又該多高才是合理。一起來看看那些，你一定要懂的利息術語吧！
當舖利息「幾分」是什麼意思
最簡單的解釋就是：X分利=月利率X%
當舖利息都是以「月」來做計算單位，因為會到當舖借款的民眾還是以短期居多。每一分利就等於是月利率 1%，所以當舖跟你說三分利的話，就是說你這次借款的月息是 3%。
有時候也會聽到當舖老闆或業務說「利息 750」，這又是什麼意思呢？當舖利息 750 其實指的是假設你借了一萬元，每個月的利息就要 750 元，也就是月息 7.5%／7.5 分利。這個數字一般來說都是 2.5% 的利息+5% 的倉棧費，若在一個月內取贖，就會算完整一個月的利息；但超過一個月的話，則會以距離上個月幾天來做計算。多數當舖在跨月的最開始五天不會算利息，超過就以半個月計，超過十五天就會再算一個月的利息了。
不過每一家當舖利息都會不太一樣，不只北中南的當舖利息不同，有時候隔條街的利息也會有一點差異。那是因為當舖業法裡只規定了當舖利息的上限，不同當舖業者則可以在範圍內根據自己可負擔的風險與成本來與申辦人溝通利息。最需要注意的是，無論溝通結果為何，最好都要紀錄在當票上作為借款合約。
還款方案也跟當舖利息計算方式有關？
一般都會提供幾種還款方案讓借貸人選擇，根據還款方式不同，也會影響到當舖利息的計算方式。以下就來介紹幾種比較常聽到的還款方案：
一次清償
這個是最直觀的一種方案了，一次清償就是在滿當期日之前，帶著當票至原當舖將借款的本金與利息全額繳清，並取回抵押物，當舖也會在當票上註明已清償。
這個方案就是會像上面所敘述的，依照借款天數來計算利息。
本金攤還
這個方案對於借貸人比較有彈性，因為是根據借貸人該月可以償還多少本金去計算下一期的利息，真的有困難也可以只繳利息。
但相對的，對於當舖來說比較麻煩，所以一般來說會比較少看到這種方式。
本息攤還
本金加總利息後，在一段固定的時間平均攤還，每一期還款金額固定。利息計算方式也簡單，假設票期開三個月，利息就以三個月計算，加上本金後除以三個月就是每個月應還金額。
繳息後順延質當
如果無法償還本金，當舖也接受借貸人在約定當期日前只將借款利息結清，並重新開立新一期的當票，也重新計算利息。
利息的計算方式則是以簽訂當票得票期有幾個月來計算，票期是三個月，利息就算三個月。
法律規定的當舖利息
目前中華民國的當舖業法中第 11 條規範，當舖年息不得超過百分之三十。如果換算成月息的話，也就是不可以超過 2.5% / 2.5 分。另外也有規定「倉棧費」不得超過百分之五，但沒有明確規定出收費模式和週期，因此有些不肖業者會反覆收取來賺取額外費用，這點不得不當心。
而根據民法第 205 條，基本上年利率超過 20% 就叫做「高利貸」，有的高利貸年利率甚至會高達 300%。如果要與當舖借款的話，也務必要留意業者跟你說的利息是否超出了法律規定，以免在不清楚的狀況借了高利貸。
當舖利息繳不出來怎麼辦？
向當舖借錢需要注意的地方非常多，尤其是利息、手續費的計算，如果不仔細觀察容易產生金錢糾紛。而更多時候也會發生借貸人無力償還本金和利息的狀況，如果真的無法依循最初的還款計畫，你有想過可以怎麼辦呢？
找當舖溝通協商：最簡單的方式就是誠實的將你目前遇到的情況告知當舖，與承貸當舖一起討論出臨時解決辦法，如延長借款期限使利息降低或其他方案，來達到減少還款負擔壓力。
向親朋好友借款：雖然這個方法可能對有些人會覺得不太好意思，但如果可以的話，也是可以找上信任的親朋好友說明自己的困境。或許有人會被你的誠意感動，願意向你伸出援手也不一定！
切勿以債養債：這個非常重要！無論狀況多困難，都盡量不要再去借一筆錢來還清原先的債務。這只會暫時解決了眼前的問題，但你的第二筆債務的利息可能還比第一筆更高，反而造成了債務黑洞。
