負債要如何翻身？學會有錢人如何看負債的新觀念幫你成功翻身

如何理財，如何增加自己手上的資產對於面對通貨膨脹的現代人來說就是個必修課題。說到負債，多數人都會避之唯恐不及。但你知道許多有錢人是靠著負債翻身的嗎？不只該學會理財，你也應該學會負債如何翻身，闖出和其他人不一樣的一條路。

貸款真的不好嗎？這篇就是要來跟你分析為什麼有錢人比你想的更願意去貸款，負債甚至還有分好壞？

有錢人都有債？

牛頓說過，給他一個支點，他可以舉起地球。那麼給厲害的人一筆資金呢？

不知道大家有沒有聽過一個關於兩個老爺爺的故事，從小一起長大的他們從年輕時候就夢想著買房子、打造一個屬於自己的家。第一個老爺爺在看好標的後，就很爽快的湊齊頭期款，申請了房貸；第二個則是一直在想房市會有泡沫化的一天，自己應該多存一點錢，等到有足夠的資金的時候再尋找自己的夢想。

生命到了盡頭，兩個老爺爺意外在天堂門口相會了。第一個爺爺告訴朋友自己的一生是多麼快樂，他用自己身上的貸款徹底規劃了理財計畫，最後不僅把貸款還清了，還留了一筆錢給孩子，他覺得很滿足。

「那你的生活怎麼樣？」他問著，第二個爺爺卻只是搖搖頭，感嘆的向人間看去。

「錢是夠了，但房價一直沒降下來呀……」

好負債帶你獲利加倍

負債是一把兩面刃，有的人可能因此更仔細規劃自己的財富，錢滾錢滾出富裕生活；也有人一生畏懼，一靠近就受到各式傷害。那我們到底該怎麼衡量這些負債到底是好是壞呢？傳統上來說，可以用負債比做為衡量：

負債比 = 負債 / 總資產 * 100%

通常以50%為界線，高於50%則負債偏高。但實務上在評估時，也有盲點需要注意，這就回到我們的標題了。

並不是所有的負債都是不好的，其實有許多是沒有利息壓力的好債，我們先看看什麼是好負債。

比如小故事裡提到的買房子。就算你今天是王永慶、馬斯克這種超級有錢人，有能力帶著一車現金去買下心儀的房子，也應該要選擇貸款買房。

因為只要你的投資能力可以跑贏貸款利率，你就是賺的。現在台灣房貸利率最低是1.31%，假設你從銀行貸了100萬元，留下手中的現金拿去投資——保守一點，假設買美金定存好了，利率都有機會上看2%。

也就是說，如果你選擇負債，每年還可以多賺6,900元，這個就是好的負債。透過負債，我們的資產得到增值，負債帶來的收益大於負債的成本。類似的好負債還有經營、投資、接受教育等等。

那什麼是壞負債呢？

最容易理解的大概就是卡債了。你用信用卡去吃喝玩樂，金額卻遠遠超出自己可以負擔的範圍，循環利率、以卡養卡又讓這筆債務越滾越大。更不用說因為你沒有按時繳款，讓你的信用紀律上出現了污點，嚴重影響了個人職業生涯和日常生活。

又或者是非法高利貸，那是真的很恐怖。別的不說，光是利息就可能會面臨一個月100%、1000%的天文數字，最後會暴漲成你一輩子都還不完的數字，根本無法解決你的問題。

所以在負債前，務必要了解利率，更要規劃好一個還款計畫：了解目前的收入以及負債的目標、列出所有可能選項的利率，再來設定好可能的還款方案，最重要的是要實際付出行動才會有效果！

深入了解再決定要不要借錢

當然，說這麼多也是要鼓勵大家增加好債啦，金融市場中也是會在風險允許下，鼓勵人多多借錢。像是證券商就會鼓勵散戶去「融資買股」，沒有大量資金的散戶只需自備4成資金，證券商則會借你剩餘的6成，也就是說原本一張10萬元的股票，只需要花4萬元就可以買到！只是要注意，如果股價低於融資成本的 120% 時（以上述例子來看就是7萬2千元），散戶不能即時補足保證金的話，券商就會為求保險強制將股票出售，也就是所謂的「斷頭」。

市面上還是會有很多投資達人耳提面命，希望大家不要貸款投資，但這也是因為要避免投資人不了解投資項目與貸款的本質，加上自身的理財知識不足夠，不懂得要還掉「壞債」、增加「好債」，而陷入了還不出貸款、失去信用，甚至破產的窘境。

最後不免俗的要勉勵大家好好保持良好的信用，畢竟每個人的資產狀況、信用條件與金融市場隨時都有可能出現遽變， 因此，在制定資金計畫時，更要確認好貸款合約的法律條件，可以的話也最好尋找專家諮詢，仔細評估自己是否真的可以負擔債務。
如果是有負債的朋友盡快還完是最有效率的做法，等高利率的負債還完後，再來看看怎麼開始你的第一筆投資吧！