小額借款陷阱很常見嗎？破解小額貸款三個常見陷阱，避雷就靠這幾招

文章最後更新時間: 2023-02-08T03:11:14.652Z

當面對急用錢的情況，那些拉不下臉跟熟人借錢的人就會找上當舖或民間貸款，而沒有做功課的人，很有可能會不理解小額借款利息，並一腳踏入不肖業者設下的小額借款陷阱裡。

與正式的金融機關貸款相比，民間信貸或當舖申請的手續比較簡單，申請時間也較短。但是跟民間信貸進行小額借款的時候，依舊會需要填寫一些書面資料、契約；市場之中有些不肖業者就會利用民眾對於民間貸款的理解不足或急需用錢的焦慮心態，而設下陷阱等人踏進去。

什麼是小額借款？

小額貸款／小額借款顧名思義就是金額較小的貸款，額度通常是 30 萬以內，包括信貸、手機貸款、機車貸款等。目前提供小額貸款的金融機構除了銀行以外，還有民間業者，像是融資公司或當舖。

適合用來解決金額較少的資金週轉問題。小額借款是信用貸款的一種，申請時不需提供抵押品，而是以申請人的信用條件作為核貸標準，信用紀錄的表現越好，可以申請的貸款額度越高，貸款的利率也會比較低。

通常民間小額借款的門檻可以說是相對不高且申請方便；申辦民間小額借款往往只要有工作收入，以及年滿二十歲就符合申辦人的基本條件。

有些民間貸款業者在借款人提出小額借款的要求時，會打著「確認身分」跟「確認收入」的名目，要求借款人繳交自己的證件正本跟存摺。

而當這些不肖人士拿到借款人的個人帳戶跟重要資料之後，可能將借款人的帳戶跟提款卡用來當作詐騙集團的人頭戶。當帳戶變成詐騙集團的人頭帳戶，會被警方列入警示帳戶，名下所有的帳戶同時都會被凍結，甚至高機率被當成共犯，導致吃上官司。

儘管根據民法規定，借貸利率不能超過年利率 16%，可是並不是每個需要申請小額借款的人都會知道這項規定。不肖業者就會看上這一點，仗著申請人急需錢的焦慮便開出不合理的利率，或是玩起文字遊戲，民眾一不小心就可能蒙受權益損失。

雖然利率確實會因為借錢管道與方式不同而有所變化，但根據民法規定，民間借貸利率年利率不能超過 16%。市面上不少業者只會寫「利率 1%~3%」，卻沒說清楚是「月利率」還是「年利率」，此時就需要格外當心。

一般來說，民間借款利率的合法月息大約是 1~4% 之間，如果是附擔保品的貸款，利率又會再更低。貸款方式不同，利率也會有所差異。以下替大家整理常見的利率與額度：

此外像是機車或是老車貸款這類有抵押品的貸款，很有可能另外收取倉儲費此種手續費。而這些手續費是否收得合理，也是需要格外注意。

有的不肖業者可能會超收倉儲費，或是各種不明費用，如律師費、保險費等。在匯款跟簽下合約之前，建議可以問問自己以及理解法律的人是否真的需要負擔這些費用。

時代在進步，許多業務都可以透過網路處理，民間貸款業者也紛紛將重心放到網路上，讓民眾可以透過網站進行諮詢或是小額借款的申請。

但需要當心的是，詐騙集團同樣會利用網路，假扮民間貸款業者或當舖業者，在與借款人交涉的過程中，非法取得借款人的個資跟帳戶資訊。故在選擇民間借款業者時，應該要多方查證，確認業者的合法性，有疑慮的話更可以上內政部警政署的反騙網得知最新的詐騙網站清單查詢。

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向民間借貸機構申請小額借款方便、快速又輕鬆，是相當誘人的選項。很多人深陷於需要借錢的窘境的時候，遇上不肖業者的花言巧語，就容易跌入信貸的陷阱之中。

那要怎麼樣才可以初步就判斷眼前這間機構是否可以信任呢？其實有三個判斷標準，可以當作參考：

這間借貸公司資訊清楚嗎？有地址或是公司資訊嗎？有些私人放款公司只給一個電話號碼或是通訊軟體的帳號，卻不給基本的資訊。

部分民間信貸為了用低利率攬客，就會在合約跟借款合約上玩文字遊戲。乍看之下似乎真的利率很低，但如果仔細計算，就會發現是不合理且違法的利率。

世界上沒有白吃的午餐，申請貸款也是一樣，如果對方跟您保證百分之百可以過件，那可要提高警覺。

會需要申請小額借款的時候，往往借款人是急著借錢的狀態，但請務必記住，借錢是為了「解決事情」，而如果不小心踏入借款陷阱，很有可能賠了夫人又折兵。