個人貸款種類有哪些?給你最清楚的個人貸款種類說明文

人在江湖走，最怕錢包空。別以為自己不會遇到需要申請個人信用貸款的時候。

人生在世的確會不知道到底會遇上什麼樣的情況，一定會有機會遇到急需用錢的窘境，同時就會想用尋求個人信用貸款的服務。那麼在台灣有那些可以提供個人信用貸款的機構呢？一定很多人第一時間會想到銀行或是農會等一般的金融機構吧，但銀行剛出社會的年輕人，想必沒有多少存款，信用分數也不高，要申請銀行的貸款可以說是難上加難。(可參考文章：最適合信用小白的借錢管道有哪些?教你安全借到錢)

而在台灣，需要申請個人信用貸款時，其實除了一般金融機構，還有各種民間貸款可以供你參考，例如民間貸款公司、私人代書金主、當鋪業者、地下錢莊。

1. 地下錢莊：有些地下錢莊號稱幾分鐘就可以撥款給您，但多半是非法經營，利息也按日計算，價格相當地高。

2. 銀行信貸：要年滿20隧道60歲的國民，且信用分數要正常，此外要有一定的年收入，跟穩定的薪資證明；或是本身有信用卡持卡滿六個月以上，開業滿六個月之自營商以及企業負責人，信用分數良好，五買分以上；處理時間就是一個禮拜到兩個禮拜。

3. 私人代書金主：常見的民間貸款公司，有時候信用分數不足無法在銀行申請房屋的貸款時會是一種選擇。

4. 民間信貸網站：常見的民間貸款公司，有時候信用分數不足無法在銀行申請房屋的貸款時會是一種好選擇。

會申請民間貸款的族群：

1. 本身的名下並沒有足夠的資產可以抵押的對象

2. 不想綁約，只想進行短期的資金周金

3. 有緊急的需求或是希望當天可以拿到資金

4. 經濟或是經商上需要短期的周轉

5. 信用小白又或是信用分數不太優良，又處於債務協商狀態

在民間機構申請個人信用貸款，因為審核的標準與條件比較寬鬆，加上手續並沒有一般金融機構那麼繁瑣，故許多人在真的臨時狀況的時候，會選擇民間信貸。

跟民間機構借貸的好處是什麼？

你問跟民間機構借貸的好處是什麼？這答案相當地簡單。

• 辦理好方便：不像銀行需要跑三點半，民間機構的經營時間比較有彈性，甚至現在還能透過網路申請個人信用貸款。

• 審核不嚴格：銀行會看信用分數跟聯徵紀錄，但一般的民間機構不會，通常只要文件準備完善，通過的機率可以高達百分之95以上。

• 不綁約特色：許多民間信貸並不會跟申請人進行綁約，讓借貸的人可以更彈性地準備短期週轉以及使用資金。

  
  通常在民間機構申請個人信用貸款的利率，會比銀行高一些，銀行主要是年利率計算，而民間信貸則是月利率，通常月利率會是2%~4%，倘若利率的數字過高甚至是以年計算的話，那就可能會是非法的借貸公司，在挑選信貸公司時記得多多留意。

而通常的流程是找到一間你可以信任的民間信貸機構，提出貸款申請，接著等待該機構專員評估，這一個階段往往會有專員與客戶方進行解說，下一步就是資料準備齊全並送審核；中間有個有可有無階段叫做「設定」，主要是如果克呼申辦了擔保品貸款，就必須由雙方進行設定；最後在貸款利率額度沒問題之後，就會準備進行簽約以及撥款。

而基本上需要準備的資料是薪資的轉帳證明，或是勞保證明跟財產證明，但詳細情形每間機構都不太一樣，在準備之前還是事先問過機構的專員比較保險。

銀行跟民間機構借貸差在哪裡？

雖然以表格來看，民間貸款的確是比較方便跟彈性，但有些注意事項還是要注意，才可以避開貸款帶來的風險，要注意什麼呢？

需要注意事項：

• 不要輕易提供實體證件，不要在諮詢和評估的階段就寄送證件給對方。

• 小心額外的費用是否會產生，在申辦過程中要注意手續費跟代辦費，是否超出應該的價格。

• 了解利率是如何計算的，除了分成「月利率」跟「年利率」；還款也分成「本平均攤還」還有「本息平均攤還」等方式，為了自身的權益，在申辦前請務必理解利息是如何計算的。

• 要評估自己的還款能力，每個月還款的金額不可以造成自己的太大負擔。

  

回到最前頭，走在人生這條路上，難以預想到底會發生什麼事情，很有可能一個不小心就遇到了需要借錢的時候，不想跟朋友與親戚低頭借錢，又覺得自己無法通過銀行貸款的時候，向民間機構申請個人信用貸款也是個好選擇。