代書貸款業務內容是什麼？帶你理解申請流程、優點與風險！

代書貸款是什麼？民間代書的業務內容有哪些？對於不理解借貸市場的人，可能會抱有這些疑問。

代書貸款等同於民間代書，是屬於民間借貸的一種，金主通常就是代書本人，又或是轉介其他其他民間金主借貸（不向銀行申請的貸款）。代書貸款、民間代書需要是合法立案的金融公司，才可以承接幫民眾申請貸款的業務，而所謂的「代書」是代辦的意思。

代書貸款種類

民間代書申辦流程

1.諮詢

民間代書貸款能透過打電話或是線上諮詢，專員會詢問當事人資金需求以及財務狀況評估適合當事人的貸款方案。

2.文件準備與審核

確定適合的貸款方案後，需要準備以下文件：

• 身分證影本

• 第二證件影本

• 勞保明細

• 存摺明細

• 所得清單

準備這些文件後再交由機構審核，機構不會要求當事人事先寄送證件、印章與存摺正本，而通常申請人當天就會知道結果。

3.照會

與服務人員核對貸款可貸額度、利率與貸款期數。

4.對保

當面簽約對保，此時務必要把合約內容給看清楚，基本上不會要求綁約與提前償還違約金。

5.撥款

所有流程都跑完，程序完成後，等撥款到帳戶，即完成申辦流程。

代書貸款優點

撥款快速

銀行的信貸申請至少要等七到十四個工作天，而相對於銀行信貸，代書貸款只需要一到三個工作天就可以撥款，甚至有些事務所可以二十四小時內快速撥款。

審核寬鬆

基本上，代書貸款不會看借款人的負債比與信用分數，往往只要求借款人的薪資轉帳證明與勞健保證明；如果是信用瑕疵或是信用分數不高的客戶，就可以透過代書貸款解決當下的資金缺口。

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隨借隨還

相較於會要綁約的銀行貸款，代書貸款不會要求綁約，借款人可以隨借隨還。

免抵押品

對於拿不出抵押品的借款人而言，民間代書的一大好處就在於不需要提供擔保品，就算無車無房也可以申貸。

代書貸款風險

利率高

銀行或是融資公司多半是以年利率計算，但代書貸款是以月利率，故換算下來，可以發現民間代書的利率較高。

收費項目多

常見的收取手續費用有：開辦費、代辦費、代書費。而這裡必須注意，有些代書會玩文字遊戲，重複收取相同費用，在閱讀合約時務必要讀懂手續費的詳細。

詐騙事件頻繁

雖然合法的代書貸款必須取得「地政士證書」與「開業執照」才可以掛牌開業，然而市面上還是存在部分無照的非法民間代書，這些人會利用花言巧語以及資訊不對等來賺取高額費用、甚至偷取私人資料以從事詐騙。

還息不還本

大多數的代書貸款同銀行，採取本息均攤，但也有少數會是選擇還息不還本的方式，但這種方式搭配民間代書的高利率，很有可能導致高額的利息壓垮借款人的情況。

常見問題