新手如何買基金？開戶平台差異、挑選基金眉角、購買前的評估事項

「如何買基金？」學習投資理財的現代趨勢，在這麼多投資項目之中，基金則是熱門選項之一。而本篇文章將會介紹基金的性質，並指導新手如何買基金，開始投資理財的第一步。

何謂基金投資

基金，又稱共同基金，內容是集結眾人的資金，並由專業經理人操盤管理。而身為其中的投資人，便能根據各自投入的標的，入手該基金帶來的投注成果。

如何購買基金

依照上面的表格所示，有六種管道可以買基金。今天的文章將以銀行為舉例，讓讀者清楚理解一般購買基金的程序。

一.開立基金帳戶

投資人需要開立基金信託帳戶，開戶方式可以選擇臨櫃辦理，或是透過網路、行動銀行線上開立帳戶。

臨櫃辦理需要攜帶身分證與駕照等身分證明文件，以及印章。

二.密碼認證

開立信託帳戶，進一步經由密碼認證等，啟用網路銀行交易功能，就可以直接透過網路，線上購買感興趣的標的。

三.自我評估

參考自己的財務狀況與需要，選擇適合自己的方式（單筆或定期定額）等方式購買基金；也可以配合個人條件，選擇偏好的付款管道扣款（新台幣帳戶、外幣帳戶或信用卡），即可完成申購基金的流程。

如何挑選基金

開好帳戶了，卻不知道怎麼挑選基金？根據不同的基金類型，會有不同的判斷方式。

一.選擇基金種類

• 債券型基金種類選擇：先注意跟理解債券風險等級，想投資美國公債的話就能選擇用被動型ETF；想考慮投資等級債、高收益債則可以選擇共同基金或是ETF。

• 股票型基金種類選擇：若沒有明確的想法就選擇全球型股票來分散風險，反之則可以選擇投資特定產業或是特定區域。

二.評估基金管理表現

可分為兩部分：

需要評估事項

評估投資目的

首先投資之前，可以思考：「這次的投資，是長期所或許的報酬跟收益比較重要，還是短期收益比較重要？」

以及思考：「這筆投資的錢是用來支付短期的費用，還是要規劃未來的退休生活？」

評估投資方式

• 主動型基金：共同基金

主動管理型的投資組合，會由基金經理人團隊根據產業、公司基本面、總體經濟等數值研究後，就會負責將哪些公司的股票納入基金之中。

• 被動指數型基金：指數型基金或ETF

被動指數型基金是追蹤、複製特定指數表現的基金，不由基金經理人主動選股，目的是跟隨指數，獲得整場市場的報酬。

評估風險承受能力

正如過往企鵝先生在投資理財的文章中提及過的，風險與報酬通常是成正比，所以在投資前，先理解自身對於風險與報酬的期望。

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影響風險的重要因素，並不是選擇買了什麼基金，而是取決於基金的種類，以及投入的資金比例跟比重。