借錢買股票好嗎？槓桿投資前應該知道的注意事項懶人包

借錢買股票好嗎？相信許多投資人都曾問過這個問題。不少人認為股票投資本身就具有頗高的風險，因此不會考慮借錢購買股票；然而，還是有些人認為自己足以承擔其槓桿操作的風險，以換取更大的利益。在這篇文章中，我們將探討借錢買股票的優缺點，並提供一些注意事項。

借錢買股票跟融資的差別

同樣是借錢買股票，但單純借錢和融資卻是不同的概念。

借錢買股票是指投資人向借貸機構（如銀行）申貸資金，爾後利用這些資金購買股票。不僅需要提供借貸機構抵押品與借款利息，還要承擔股票的風險。

融資則不需要提供特定擔保品，但借款人需要擁有一定的信用評級，股票投資經歷也會是審核的重點。最重要的是，利息會較一般貸款來說更高。

接下來，我們比較一下股票貸款和融資之間的幾個方面，以便各位更了解借錢買股票的風險：

借錢買股票的風險

借錢買股票的風險是不容忽視的，這邊簡單列出幾個需要考慮的問題給各位讀者參考：

利率

借錢必須支付利息，還要考慮升息帶來更高的投資成本。如果股票預期收益低於貸款利率，則投資者將面臨虧損的風險。

雖然劇烈利率狀況不一定會發生，台灣目前也還是低利率的環境，但還是需要考慮還款年限、未來市場狀況、經濟狀況等因素。

投資標的

投資者必須有足夠的知識和技能來選擇適合自己的投資標的。如果選擇的股票標的表現不佳，投資者就可能需要承擔更大的虧損。

像是剛上市不久的主題型 ETF（電動車、清潔能源、元宇宙等）都受到不少人的青睞，認為前景看好。但這些主題型 ETF 或是個股會有更高的股價波動，投資人必須要審慎評估自身的風險承受能力再做投資。

自身財務狀況

借錢投資需要考慮自身的財務狀況，如收入、支出、負債、緊急預備金等。有些人會認為當下有穩定的工作，就有足夠的現金流去償還貸款的本金＋利息，可能還可以存點備用金為意外做準備。

但所謂現金流的穩定性，並不能只看工作及當下現況。就算目前再穩健，未來也還是可能面臨失業、健康或家庭因素等問題，導致工作收入中斷，無法承擔貸款還款的壓力。

身心承受力

投資並沒有穩賺不賠的，更不用說投資股票是一種風險較高的投資方式。

長期來看，股票有平均 8%~10% 的報酬，但並不是每年都有這麼高的報酬：有時候可能是 +30%，有時候則是 -30%，誰也沒辦法保證。而借貸投資，特別是超出自己還款能力的借貸，就會進一步放大這些壓力。

借錢買股票的注意事項

在考慮借錢買股票時，除了考慮風險之外，也需要注意以下幾點。

一、充分的投資準備

在決定借錢買股票之前，應該充分了解自己的投資能力和風險承受能力，以及選擇一些高質量的投資標的，如藍籌股或基金等。此外，應該對市場進行充分的研究和分析，以避免盲目跟風或投機行為。

二、計算應繳貸款及還款計畫

在借錢買股票時，需要計算好自己的應繳貸款和還款計畫，以免到期無法償還。如果貸款的利率過高，還款期限過短，則財務風險可能會增加。因此，借款人需要充分了解自己的財務狀況，制定合理的還款計畫，以確保自己的還款能力。

三、選擇利率低、還款期長的貸款

在借錢買股票時，可以選擇利率低、還款期限長的貸款，如房貸或學貸等。這樣不僅可以減輕還款壓力，還可以讓自己的投資收益更長期地增長。不過，需要注意的是，長期貸款也意味著利息支出更高，需要考慮整體的風險和收益再做選擇。

哪些貸款適合借來買股票

風險自承、盈虧自負，不同投資理財工具都有著不同的風險。無論選擇使用哪種貸款來投資股票，都需要在使用前仔細評估風險，以確保你能夠承擔相應的財務風險。下面我們就一起來看看有哪些貸款比較適合用在購買、投資股票上。

低率信貸

低率信貸通常只需要提供基本的申請資料即可獲得批准，且不要求抵押品，對於資源較少的投資新鮮人來說會是不錯的選擇。

優點在於銀行會控管申請額度，一般信用貸款的額度大多落在申請人月收入的 16~18 倍之間，這也就表示你的股票操作空間是有限制的，不會一次投入過多資金。

不過缺點就是因為沒有抵押品，利息會比房貸等抵押貸款來得更高。所以一般來說都會建議信用貸款用於買進低波動的股票，雖然獲益較少但相對的投資風險也更小，適合長期持有、穩定地累積收益。

學貸

學貸通常具有較低的利率和較長的還款期限，唯一的限制就是申請人必須具有學生身份。但如果你有信心可以用那筆錢在股票市場中大賺一筆，也認為往後可以按部就班的將這筆貸款還清，那使用學貸來投資股票會是一個不錯的選擇。

房貸

倘若不是學生，也可以考慮同樣有著較低利率和較長還款期限的房貸。雖然日前台灣央行才剛升息，但目前房貸牌告利率最低也只有 1.56%，比起信貸可說低上不少。

要注意的是，選擇房貸意味著你的房產將成為擔保物。如果無法及時還款，房產可能會被銀行收回。

所以，借錢買股票可行嗎？

借錢買股票的投資方式可能看起來非常誘人，但卻同時存在著很多風險。在使用這種方式投資之前，需要進行全面評估和充分準備，以確保你可以承擔相應的財務風險。總之，投資股票是一件高風險高回報的事情，你需要在風險可控的情況下，選擇合適的貸款方式，進行合理的股票投資。