想醫美卻沒錢？民間借款、當鋪借款一次分析，信用低也能借到錢
文章最後更新時間: 2023-01-06T06:14:12.146Z
「沒錢整形怎麼辦？透過民間借款或當舖借款，增加自己的錄取率，入手改變人生的美麗。」
在低卡曾有網友會討論：「求職真的跟外表有關嗎？」，實際上許多人資還有面試官都會私下透露：「長相的確是職場之中，影響是否錄取還有可否升遷的潛規則之一。」光是在「容貌和五官」這一點，女性勞工擔憂程度就明顯高於男性，高達百分之四十的主管或是公司也承認「以貌取人」這個事實。
因此不少剛出社會的年輕人會考慮透過醫美護理、微整形或是整形手術，來提高自己的錄取率。但對於沒有太多儲蓄的年輕族群，這些手術就會形成一筆負擔，企鵝先生就認為民間借款或是當鋪借款可以提供幫助。
關於民間借款
民間借款百百家，不只有實體店面，網路時代之下也有線上的民間借款為缺錢的人提供一個借錢管道。那到底民間借款有什麼好處、利率怎麼計算、又需要注意什麼？
民間借款好處
申請與發款快速：與銀行的工作天是幾個禮拜為基準不同，民間借款的申辦時間相當短暫，有些公司甚至一小時就能撥款完畢，適合急需用錢的民眾。
不需要信用分數：跟銀行申辦貸款時，銀行方會視申請人的信用分數決定是否貸款；另一方面，民間借款不會參考申請人的信用分數，也不會檢閱。
申請容易且彈性：銀行的貸款申請需要不少手續，比較困難；而民間借款的申請手續少，也不太需要過多的文件。有時透過民間借款，甚至可以申請到更多的額度。
民間借款利率計算
銀行年利率大概約在2.8%～18%之間，採取複利計息（透過把每段期間獲得的利息併入本金裡，繼續累積利息）的方式；而民間借款融資公司的利率往往在12%～16%。
民間借款注意事項
注意費用收取是否得當：如果中間有多收取不必要的費用，或是申辦費用不合理時就要特別注意。
不隨便在合約上簽字：不管是什麼合約還是網站說明，都要仔細看清楚，利息的算法也是。
不要事前提交重要文件：在申貸過程之中，不需要先寄送任何重要文件，例如存證或印章等等。
理解當鋪借款
走在都市的街道，可見到處都是當鋪，當鋪深入了台灣人們的大小生活，也讓不少借款人面臨缺錢的問題時，會想到至當鋪抵押貴重物品借錢。
當鋪借款好處
申辦條件寬鬆：即使是信用瑕疵者也可以到當鋪借款，只要抵押品有一定的價值，在申辦過程也不會查閱信用分數。
貸款額度較高：當鋪的借款額度比較高也可以商討，例如車貸最高可貸200%。
撥款速度快速：當鋪的申請速度比銀行的申請快上許多，此外，有些當鋪是二十四小時營業，有需要時深夜或凌晨也能借錢。
當鋪借款注意事項
當鋪借錢需要有實體店面：合法的當舖需要依照當鋪業法的規範營業，法條之中就有相關店面的規定，故選當鋪時務必選有實體店面，且將行照與證書貼在明確位置的店家。
收費方式清楚透明：合法的當舖需要把收費方式說明清楚，而在網路發達的現代社會，不少當鋪架設了官方網站，可以透過企鵝借貸的整合平台，找到適合自己的當鋪。
不需要過戶押證件：合法當鋪不會要求你把車子過戶，也不會要求借款人抵押身分證正本。故如果有當鋪如此要求，那麼就很有可能是詐騙或是不肖業者。
當鋪常見Q&A
當鋪如何計算利率？
銀行跟民間公司的利率會因公司不同而有所差異。另一方面，合法當鋪都是根據當鋪業法的收費方式，除了年利率不得收取超過抵押品的30%之外，在有抵押物品的情況可以收取倉棧費。
此外現在有「免抵押車借貸」的項目，如果是沒有抵押品交給當鋪保管的情況，當鋪就無法收取倉棧費。
什麼是倉棧費？
根據當鋪業法第二十條規定，當鋪業除計收利息及倉棧費之外，不得收取其他名目費用；而另外一條則是「倉棧費之最高額，不得超過收當金額百分之五。」
假設今天小明到當鋪借了十萬元，那根據法律規定，當鋪在倉棧費上不得超出十萬元的百分之五。而其間要如何收取、收取幾次，目前法律並沒有明文規範，依舊是以各家當舖和借款人的協商結果為主。
當鋪可以抵押證件嗎？
根據當鋪業法第16條有規定當鋪業不得收當下列物品：
違禁物
有價證券、各種存款憑證
機關印信及其他政府機關管理之財物
軍警制服及其他附屬物品
政府核發之證照及私人身分證明文件
其他經政府明令禁止及管制買賣之物品
故合法的當鋪是無法透過抵押證件來借款，若私人證件落入不肖業者手中，很有可能讓自己被詐騙集團給利用，甚至吃上官司。
可以典當的物品中哪些會比較值錢？
3C：近期最常見的是智慧型手機借款，而知名廠牌的典當價值會比較好。
名錶：最常見就屬抵押勞力士名錶，現值越高的所能借款金額就會越多。
鑽石：鑽石價格主要會依照GIA認證跟廠牌來決定可借額度，GIA依照其4C標準分類，越高評分價格越高。
黃金：當鋪會依照當日金價來估算，重量越重、純度越高，可借額度越高。
汽機車借款：汽機車借款不限車齡、廠牌、里程數，而同樣條件下，進口車的可借額度肯定會比國產車來得高，新車也會比中古車高。機車的部分，重機則是會比一般重型機車的可借額度高出許多。
如何贖回擔保品？
當借款人將本金與利息都清償後，就可以贖回擔保品。
診所貸款的風險
前往醫美診所做諮詢之後，櫃台的接待人員除了會介紹價格以及方案之外，也會幫忙推薦一些醫美診所自己有合作的銀行或是民間融資機構。但看到這裡你或妳可能會心想：「那我就跟這些地方申請小額借款不就好了嗎？可能還會打折！」
事實上，醫美診所不一定會說明到銀行申請借款有多困難，以及跟他們介紹的融資機構申請小額借款的風險。
對於剛出社會，沒有工作經歷，沒有信用分數也沒有儲蓄的年輕人而言，跟銀行申請借款是非常困難的事情；而後者也引起不少爭議。不少消費者都有在論壇發文，訴說跟醫美合作的融資機構申請借款的經驗，表示簽約就等同於把自己的個資給第三方，直到碰上關於借款的問題時，才發現合約的不透明，且醫美診所的工作人員都撇清責任、一問三不知。
邁入職場之前，考慮花點錢讓自己的美貌提升，是有可以增加自己求職的錄取機率的。
而如果你或妳，對此感到心動的話，就動動手指，尋找一間適合自己的民間信貸或是當鋪。
