爭議款是什麼？教你處理方法保障自身權益
文章最後更新時間: 2022-11-30T09:46:09.502Z
生活中，小至衛生紙，大至汽車房屋，都能刷卡消費。而現代消費者重視的，不僅是買到自己想要的，也希望可以得到保障。
越來越多人在購物後才發現不喜歡該商品，或買錯顏色、款式，於是找上銀行以「爭議款」為由，請求止付、退款。但並不是所有消費糾紛都可以被算做爭議款，而爭議款也不見得一定退的成。
這篇文章就帶你更了解：什麼是爭議款？
什麼是爭議款？
先前我們就在信用卡盜刷的文章中提過爭議款，而爭議款明確的定義就是指「使用信用卡消費時，因該筆交易內容有所爭議，持卡人要求發卡機構暫停支付或退回的款項」。
那是只要在交易上遇到問題，都可以以爭議款為由，要求銀行暫停付款嗎？其實不然。依照中華民國頒布的信用卡定型化契約，並不是所有交易糾紛都可以算是爭議款。契約中第十一條明文寫道，原則上消費糾紛都應該由消費者與店家自行解決，發卡機構與收單機構僅負責金流的處理。
爭議款原亦是主要用以來處理「信用卡盜刷」，只是目前不少銀行為了給客戶更好的服務品質，契約中會將爭議款擴大解釋。
若消費者對於商品品質、數量或金額有所不滿的時候，無法要求發卡機構將這筆交易作為爭議款來處理。但若是遇到「店家不出貨、不提供服務」的情況，則可以看作是有疑義的帳款，此時就可以請發卡機構介入處理。
爭議款的用途？
爭議款最大的功用是可以要求暫停付款或扣款，要求發卡機構幫你向收單機構調閱簽帳單、退款單。若遇上盜刷就可以避免金錢損失；在交易上則是可以確認交易內容，避免更多問題產生。
但這些服務不是免錢的，像是請發卡機構調閱簽帳單，就要支付國內交易約 50-100 元、國外交易約 100-150 元的手續費；而止付、扣款更是昂貴，這些流程都需要經過信用卡國際組織開啟爭端處理程序才能辦到，因此消費者也要自費承擔這筆費用（價錢可能是數百美金不等）。
更不用說，不是所有爭議款都能成功拿回款項，銀行還要衡量爭議款額度、使用者的說法，以及交易內容，所以申請之前也要有心理準備。
遇到交易爭議款時，可以怎麼做？
買家
雖然不能要求發卡機構無償處理爭議款，但這不代表錢一定拿不回來。畢竟真正出問題的是「商家」，不管是商家訂單出錯、貨物出錯等交易內容爭議，都應該是商家要承擔的責任。
糾紛申訴
如果希望雙方共同解決問題，可以透過交易平台提出糾紛申訴，讓交易平台成為公正的第三方。買方可以主張《消費者保護法》第 19 條「在收受商品後的 7 日內，不附理由跟業者說要解約、退貨」來處理。
消保官介入，消費爭議調解
如果雙方無法達成協議，可以撥打 1950 消費者服務專線，向各地方政府消費者服務中心申訴或至行政院消費者保護會網站進行線上申訴。
法院審理
若最終仍無法順利調解成功，可能會視情況走向民事或刑事訴訟。但由於訴訟費用、時間、交通費等開庭成本相對高昂，許多人都會爭取在調解階段就處理完。
賣家
買家擔心遇到爭議款，賣家當然也很怕遇上無效交易。如果想在網上進行販售的話，可以多注意下面幾點：
開啟信用卡 3D 驗證
3D 驗證是在信用卡付款流程的最後多一道「驗證程序」，讓顧客結帳時，可以再次確認交易內容，才完成付款。這樣在日後若發生交易爭議（如：信用卡盜刷 ）時，責任歸屬通常會判為持卡人負責，損失也可能須由持卡人自行負擔。
密切留意商店的交易情形，保持警覺心
平時務必多留意顧客的訂單資訊及交易狀況，有任何疑慮都該在出貨前向顧客先行溝通，或是向發卡銀行聯繫，確認交易是否有效。
善用「黑名單」功能
建議賣家定期將有問題的顧客列入商店黑名單，並於金流平台將相關信用卡資料列為「盜刷卡號」，防止下一次交易的發生。此外，若平時沒有海外顧客下單，卻突然收到一筆海外訂單，或甚至是該項商品銷售不佳卻突然被大量訂購，請務必提高警覺，因為你可能碰上了詐騙。
交易糾紛還能怎麼做？
就像文章前面提到，如果真的遇到網路購物的消費糾紛，建議可以先聯絡交易平台上的客服，並連繫廠商退換貨，若仍無法解決問題可以再考慮以行政程序或司法程序救濟。
如果要尋求行政程序的幫忙，依其先後次序有申訴與調解，其中依消費者保護法第 43 條，消費者有先後兩次申訴的機會，第一次可以選擇向企業經營者、消費者保護團體或直轄市、縣〈市〉政府消費者服務中心及其分中心等任一機關或單位申訴。
若在第一此申訴時未獲得妥善的回應或處理，消費者得向所在地消費者保護官申訴。如果兩次申訴都沒有得到好的處理時，依照消費者保護法第 44 條規定，消費者得向直轄市或縣〈市〉政府消費爭議調解委員會申請調解。當然消費者也可以另外依照消費者保護法第47條至第55條規定提起訴訟。而前述的行政程序，並不是訴訟的前置要件，二者間並無先後順序，消費者可以任意選擇其中一種或二種同時為之。
而不管行政程序或訴訟程序都涉及高度專業，若爭議金額較高，建議要委由律師代理，對權益會較有保障。
