簽帳金融卡跟信用卡差在哪？簽帳卡介紹、功能總整理
文章最後更新時間: 2022-11-24T08:46:26.950Z
每個人的消費習慣不同，那你知道簽帳金融卡是什麼嗎？跟信用卡又有什麼差別？
這篇文章就來告訴你簽帳金融卡的來頭，並且分析簽帳卡與信用卡之間的差異，讓你當個最聰明的消費者。
簽帳金融卡是什麼？
簽帳金融卡是由銀行向用戶發行的一種卡片，和信用卡一樣是支付工具，可以代替現金進行消費。唯一不同的點是在於簽帳金融卡不像信用卡是銀行另外給予信用額度，而是直接扣除帳戶內的存款，所以當存款不夠時，卡片自然就無法繼續消費。
不過對於較容易衝動消費的消費者來說，因為簽帳金融卡在某種層度限縮了使用額度，可以更好的管理日常的開銷，減少透支的風險。
日常使用上，簽帳金融卡也不會造成不便。因為一般來說，接受信用卡支付的地方，都能使用簽帳金融卡。通常簽帳金融卡上會有發卡組織的標誌（Visa、JCB等），那任何支援該發卡組織的卡片的場所，都可以使用這張卡進行消費。
簽帳金融卡與信用卡差在哪？
項目 | 簽帳金融卡 | 信用卡 |
基本功能 | ATM 提款、全額刷卡消費 | 刷卡消費、信用卡分期、預借現金 |
辦理條件 | 最低須滿 15 歲、具備該銀行帳戶 無戶頭者須攜帶雙證件辦理（未滿 20 歲需父母同意才可開戶） | 須滿 20 歲 有穩定收入、財力證明，需聯徵信用 |
可消費額度 | 根據帳戶內餘額決定 | 銀行會根據申請人之信用紀錄與財力證明決定 |
循環利率 | 無 | 有 |
延遲付款 | 否，直接扣款 | 是，銀行會在結帳日統一結算 |
紅利回饋等優惠 | 較少，多為現金或紅利回饋 | 較多，有首刷禮、生日優惠、機場接送等 |
建立信用紀錄 | 否 | 是 |
卡片被盜刷怎麼處理 | 掛失 24 小時內：不須支付被盜刷金額 | 掛失 24 小時內：不須支付被盜刷金額 |
要選擇簽帳金融卡還是信用卡？
那對於有穩定消費與還款能力的消費者來說，究竟應該要選擇簽帳金融卡還是信用卡？我們可以從幾個多數人在意的問題來檢視自己的需求和金錢控管計畫，進一步來分析。
立刻付款還是等等再付？
信用卡是向銀行預借現金、簽帳金融卡則是從帳戶扣錢。
所以就會回歸到你想怎麼使用自己的錢？如果你擔心超支，或是自認比較不擅長理財，可以使用簽帳金融卡，馬上扣款且不會有額外利息計算。
而如果認為自己的還款能力較佳，也有規劃好每一筆支出的話，就可以考慮使用信用卡，累積信用紀錄。
介意超支還是有自己的規劃？
這個跟上一題很像。因為簽帳金融卡是以帳戶內的餘額進行支付，有多少就可以使用多少，也就不會有超支問題。
信用卡的話則可以看作是小型貸款，將當期信用卡額度「暫時轉換成現金」應急，之後收到帳單就需要還清費用。雖然方便，卻也要注意如果沒有在規定繳納時間內繳清，則會需要支付高額的循環利息。
信用卡盜刷問題
在先前的文章中有分享過信用卡被盜刷的處理步驟，相信也沒有人想真的遇上這種事。
但如果你很擔心自己的卡片會被盜刷，那其實會建議你選擇信用卡來使用會好一點。因為只要在時間內向銀行掛失信用卡，持卡人就不用負擔任何被盜刷的金額；即便超過了規定時間才申報掛失，最多也只要負擔 3,000 元。
相較之下簽帳金融卡被盜刷的話就比較麻煩了，因為在盜刷的當下，帳戶的錢就會被扣給商家。雖然也有機會要回來，但程序上來說比信用卡麻煩不少。但如果你的簽帳金融卡帳戶內金額少於 3,000 元的話，使用簽帳金融卡反而會是更安全的選項。
會不會出國旅行
如果是常常出國旅行的消費者，會更建議你選擇信用卡。因為在國外旅行時如果身上現金不夠、需要應急，信用卡會比金融卡來的更方便。很多國外飯店訂房或飯店設施使用其實也只接受信用卡付款，使用金融卡反而受到限制。
常見Q&A
簽帳卡是信用卡嗎？
不是。
簽帳金融卡是連結活期存款帳戶的支付工具，可提可刷。持卡人必須同時在發卡銀行開立活存帳戶，然後再持卡消費，即時從帳戶內扣款。
而信用卡則是會以發卡銀行授予的信用額度內進行使用消費，然後在一定時間內把錢還給銀行。
簽帳卡有額度嗎？
簽帳金融卡是由銀行向用戶發行的，它沒有信用額度，而是從銀行餘額中扣款， 讓持卡人不用到銀行臨櫃填寫、或使用支票，才能提取現金的支付工具。
簽帳卡能分期嗎？
簽帳金融卡直接扣款而無信用額度，不支援分期付款。
簽帳卡怎麼辦？
一般來說，欲申請簽帳金融卡者，會要求需年滿 7 歲，並持有活存帳戶方可申辦。若尚未持有活存帳戶，請攜帶身分證及第二身分證明文件（駕照或健保卡）至銀行辦理，未滿 20 歲則須由父母雙方攜身分證偕同辦理。
金融信用卡要開卡嗎？
要，通常也會在銀行櫃台直接替持卡人處理。開卡是為了保障用戶權益，防止卡片有遭他人截取冒用的可能。
金融卡能線上刷卡嗎？
如金融卡已具有消費扣款功能，可於提供消費扣款付款功能之網路商店， 利用讀卡機及輸入晶片金融卡密碼之方式，在網路上購物消費。刷卡限額或相關優惠，均依消費扣款之規定。
簽帳金融卡會馬上扣款嗎？
使用信用卡交易時，交易完成後持卡人確認無誤僅需簽名即可完成交易。由於透過晶片金融卡作為支付工具，因此是即時扣款，沒有透支或產生循環利息之問題。
金融卡有回饋嗎？
雖然回饋沒有像信用卡這麼優惠，但因近期數位帳戶競爭激烈，現在許多銀行都推出回饋不錯的簽帳金融卡。
